Преимущества облигаций федерального займа

Существует множество преимуществ перед другими облигациями. Вот некоторые из них:

• Их легче приобрести, чем рыночные облигации. Существуют брокерские компании, банки, аукционы и другие способы. Везде продают ОФЗ. Так что найти их не составит труда. Более того не всегда нужно выходить из дома. Приобрести и оформить бумаги можно онлайн
• Риски минимизированы. Даже в случае если Российская экономика потерпит крах, ОФЗ последними откажут в выплате. Скорее всего такого не произойдёт, так как государство не допустит такого спада экономики
• Доходность по фиксированной ставке. Вы всегда знаете какой процент прибыли получите. Конечно в разных банках, брокерских компаниях и т.д. ставки разные. Но это не говорит о том, что вы не будете знать этих ставок
• Государство даёт гарантию вашим инвестициям. Оно обязуется выплачивать проценты, а также выкупить ценную бумагу в конце срока ее действия
• В течении срока владения облигацией ваш доход растёт. Чем более долгосрочная облигацию, тем выше процент ее доходности. Поэтому если хотите больше денег, приобретайте бумаги на несколько лет
• Срок погашения – это время, когда эмитент вернёт деньги потраченные на приобретение ОФЗ. Это своего рода гарантии от государства
• Низкая стоимость приобретения от 1000 рублей. Вы можете приобрести 1 или 500 облигаций. Все зависит от размеров вашего кошелька и желания вкладывать. Здесь есть одно преимущество. Чем больше ценных бумаг у вас на руках, тем ниже комиссия
• Более высокий доход, чем по банковским депозитам. Они предлагают процент до 6% процентов годовых в то время как облигации дают до 9%, а то и выше. Это индивидуально и зависит от банка и других факторов
• Спекулятивная прибыль. Если продать облигацию на вторичном рынке, можно получить доход
• Приобрести и продать можно только у Минфина по фиксированной стоимости. Например, обратиться к брокерам, Сбербанк, ВТБ, ПСБ и Почта банк, а также приобретение на аукционах

Купонный доход

Когда вы открываете накопительный депозит в банке, в договоре фиксируют дату конца и начала вклада. А также фиксируют дни получения процентов. В основном для депозитов – это ежемесячная выплата процентов в конкретный день. Например, вы открыли депозит 10 числа, а выплаты производятся 1го. Вам выплатят первые проценты не через 30 дней, а через 20.

С облигациями дело обстоит иначе. В условиях выпуска прописаны две даты. Дата выплаты процентов и дата, когда Россия выкупит сами бумаги. Таким образом вы заранее знаете все даты.

Облигации с переменным купонным доходом

При приобретении вы оплачиваете цену самой ценной бумаги и накопленный купонный доход. Цена облигации 1000 рублей, к ней добавляют номинал на цену размещения. Он считается в процентах. Данную цену устанавливает Минфин. По каким критериям появляется данная сумма неизвестно.
В первый день продаж НКД равен нулю. В последующие дни цена растёт. Каждую пятницу на сайте Минфина размещается цена.
После четвёртого выпуска комиссии нет.

Комиссия 1-3 выпуски

• Если вы приобрели облигаций на сумму от 30 до 50 тысяч рублей, то комиссия составит 1,5%
• От 50 до 300 тысяч составит 1%
• Выше 300тыс. всего 0,5%

Чем больше облигаций вы приобретаете, тем ниже процент.

Кто может купить ОФЗ

1. Купить гособлигации могут физические лица граждане РФ старше 18 лет;

2. Иностранные граждане. Сейчас более 30% Российского займа держат иностранцы. Поэтому даже если вы гражданин США, вы можете вложить средства в РФ;

3. Юридические лица. Есть специальные отделы в банках, которые консультируют юр. лица.

Как и где купить ОФЗ?

• Покупать Российские ценные бумаги можно в банках не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить форму, установить приложение и ввести запрашиваемые данные
• Обратиться в брокерскую компанию. Например, БКС брокер предлагает облигации с выгодной ставкой
• На аукционах Минфина. Благодаря аукциону государство собирает дополнительные займы

Выпуски ОФЗ

Сейчас существует всего 4 выпуска государственного займа. Вот список:

• 53001 (продажи закрыты)
• 53002 (нет продаж)
• 53003 (нет продаж)
• 53004 (в продаже на данный момент)

Налоги

С любой прибыли физическое лицо выплачивает налоги. Покупка облигаций не облагается налогом, а вот прибыль в виде процентов подразумевает налог в 13%. Некоторые банки удерживают налог сразу. Это удобно, так как нет бумажной волокиты.

Какова процентная ставка

Доходность облигаций составляет от 6 до 8% годовых. Во многом это зависит от срока погашения. Также разные банки начисляют разный процент.

ОФЗ приносят больший процент, если приобретать их на индивидуальный инвестиционный счет. В таком случае доходность в 2 раза, а иногда и больше. Таких привилегий в банках нет.

Что влияет на процентную ставку?

На процентную ставку влияют 5 основных факторов:

• Уровень рейтинга

• 
  В зависимости от степени надёжности заёмщика, изменяется процент. Соответственно чем выше степень надёжности, тем выше процентная ставка

• Рыночная цена на бирже

• 
  Чем дороже вы покупаете бумагу, тем ниже процент. Например, при покупке облигации в 1000 рублей, процент составит 100 рублей. Это 10%. Если же приобрести ее за 1010, то доход составит всего 9,1%

• Ключевая ставка

• Когда снижается ставка, падает доходность. Это хорошо отражается на новых выпусках. Ставки выпущенных облигаций напротив растут в цене, в это время снижаются ставки

• Налоги

• Налог для граждан РФ составляет 13%. Для иностранных граждан это 30%. После января 2017 года налог с купона не платится. Это при условии, что ставка купона выше не более 5% ключевой ставки. Если ставка купона выше 5%, то она облагается налогом 35%

• Срок погашения

• Если вы выбираете облигацию на несколько лет, то получаете больше прибыли. Чем она более долгосрочная, тем выше ставка, и наоборот. Поэтому не спешите быстро продавать бумаги или покупать их на меньший период времени с целью заработка. В обоих случаях вы лишь потеряете возможную прибыль

Что такое ИИС?

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. Это своего рода договор, который физическое лицо заключает с брокерской компанией. Предназначается он для инвесторов.

В таком счёте есть большие преимущества. Самое главное – это налоговые льготы предоставленные государством. Но есть и некоторые ограничения. Например, вносить можно не более 1млн. рублей в год.

Такой договор имеет определённый срок действия. Это минимум 3 года, что очень подходит для длительных инвестиций. В случае, если вы решите закрыть счет раньше, то все налоговые льготы будут отменены. А вы будете вынуждены заплатить налоги. Максимальный срок договора не имеет ограничений по времени. Некоторые указывают срок 20 лет, но даже по истечении этого срока вы можете продолжать получать все преимущества.

В ИИС есть возможность не снимать с счета перечисленные проценты. Их можно оставить и вложить в инвестиции. Таким образом вы получите сложный процент. Он очень выгоден во всех случаях.

Существует 2 вида ИИС:

1. Активный счет

2. Пассивный счет

В пассивной счёте вы экономите 13% налога, то есть вы его не платите. Здесь нет больших доходов, но очень низкий риск. В основном пассивный счет подразумевает инвестиции в государственные ценные бумаги.

Активный счет предназначен для более опытных пользователей, которые знают нюансы рынка и финансово грамотны. Те, кто не работает официально также используют активный счет, потому что здесь нет вычета из НДФЛ.

В целом это хороший вид договора. Даже если вы положите деньги и забудете о них, то все равно получите прибыль. Многие открывают ИИС для покупки облигаций федерального займа и получают налоговые льготы.

Когда выплачивают проценты?

Большинство облигаций выплачивают проценты раз в 6 месяцев, то есть два раза в год.

Чтобы получать прибыль ежемесячно приобретите 6 разных выпусков ОФЗ. Это удобно тем, кто хочет использовать перечисленные проценты вместе с заработанной платой. То есть жить на эти деньги. В остальных же случаях промежуток начисления процентов значения не имеет.

С кем консультироваться?

Чтобы выгодно покупать облигационные инструменты инвестиций нужно иметь некоторые знания рынка. Самые выгодные инвестиции с постоянным купоном. Так вы знаете какую сумму получите в итоге. Облигации с переменным купоном подразумевают большую прибыль, поэтому также считаются выгодными. Минус только в том, что вы не можете знать на сколько вырастет процентная ставка.

Прежде чем вложиться в федеральный госзайм обратитесь во все компании продающие ценные бумаги. Обратитесь в гос. организацию. К ним относится Сбербанк. В Сбербанке вас проконсультируют и расскажут о вы годности сделки. Но это не означает, что не существует более выгодных предложений.
Обратитесь в брокерскую компанию. Сравните цены и процентную ставку. Посчитайте к каким годам ваши вклады принесут желаемую прибыль.

И конечно не забудьте почитать отзывы на различных сайтах, послушайте что говорят другие люди. Не стоит прислушиваться к соседке, которая никогда не приобретала государственные облигации. Вашим консультантом может стать только человек опробовавший данный метод. Он скажет стоит ли приобретать бумаги и где. Выгодна ли котировка Минфина, как облегчить расшифровку и т.д.

Правильный выбор всегда остаётся за вами. Потраченное время стоит того. В итоге вы приобретёте самый выгодный вариант.